Порой встречаются ситуации, когда банк незаконно списывает с вашей зарплатной карты заработанные деньги, в счет гашения просроченной задолженности , лишая вас права на судебное рассмотрение данного момента, а также средств к существованию на полмесяца-месяц. Ни для кого не будет новостью, что только после решения суда, вступившего в законную силу и начала исполнительного производства, с вашей зарплаты может быть удержано до 50% в счет гашения долга(ов) по кредиту (ч.2 ст.99 Закона "Об исполнительном производстве"). Банки очень часто нарушают данное положение и выступают в роли и судьи и судебного пристава-исполнителя. Вторая часть проблемы состоит в том, что в бухгалтерии не хотят переводить вашу зарплату на карту другого банка, либо выдавать вам наличные через кассу. Первый вариант можно объяснить от банальной лени до какой-то договоренности между банком и руководством предприятия, ведь работники получающие зарплату, могут оказаться в дальнейшем заемщиками данного банка. Причем банк решает важную для себя задачу - проверка платежеспособности потенциального заемщика. Ему даже не нужно брать с вас справку о доходах НДФЛ-2, поскольку все ваши приходы на карту и расходы видны как на ладони. Второй вариант не выгоден бухгалтерии в связи с тем, что кому-то нужно ехать в банк и получать вашу зарплату наличными - это потеря времени, лень и все это из-за вас ОДНОГО. Понимая, что реальность отличается от сухой теории расписанной в законах, мы тем не менее решили написать о правовом регулировании данного момента, что отсылает нас к ТК РФ (Трудовому Кодексу России). Во многих бухгалтериях очень не любят когда работники знают и отстаивают свои права. Знание Закона позволяет вам в данной ситуации чувствовать себя уверенно. Абзац 3 статьи 136 ТК РФ гласит: "Заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника , на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию , в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы." Как видно из данной статьи, законодатель предусмотрел возможность и способ изменения банка, на карту которого, работник хотел бы получать зарплату. Все отказы и ссылки на то, что наше предприятие или учреждение или фирма сотрудничает лишь с одним или двумя банками, при условии, что вы официально оформлены по трудовому договору, являются незаконными. Вы как работник имеет полное право выбрать ту кредитную организацию, через которую вы бы хотели получать вашу зарплату. Любые столкновения с бухгалтерией многие будут воспринимать как нечто негативное, что может осложнить их жизнь на работе, но помните, что если у вас существенные по суммам кредиты и соответственно платежи, то вам будет очень затруднительно получать заработанные вами деньги. Банк будет списывать всю задолженность, которую посчитает необходимой, включая все штрафы и т.д., оговоренные в договоре, более того, порой вы не сможете пользоваться своей картой, поскольку автоматическое списание средств при поступлении денег на ваш счет не отключается автоматом, когда банк забрал на данный момент все что хотел. Решение за вами, мы лишь хотим, чтобы у вас была возможность юридически грамотно (а это включает в себя ссылку на статью Закона) защищать свои права. Повторимся, что если дело со сменой банка и выдачей зарплаты наличными обстоит совсем плохо и бухгалтерия не идет ни на какие уступки, необходимо нотариально оформив, передать возможность получения вашей зарплаты вашему родственнику.
На сегодняшний день почти все компании используют пластиковые карты в качестве средства для перечисления заработной платы сотрудникам. Все потому, что выгоды от такого варианта оплаты ощущают не только руководители организаций, но и работники.
Выгоды работников от использования зарплатных пластиковых карт
Главный аргумент работника, который не хотел бы, чтобы зарплата перечислялась на карту – это то, что он чаще пользуется наличными средствами. Но данная проблема была быстро решена: в каждом городе можно снять наличность. Достаточно найти банкомат банка, выпустившего карту.
Помимо этого можно отметить и другие плюсы зарплатных пластиковых карт:
- ряд банков при выдаче зарплатной пластиковой карты предлагает еще и кредитную карту с достаточно хорошим лимитом или же одна зарплатная карта выполняет сразу две эти функции;
- тем, кто нуждается в заемных средствах, получить кредит в банке по зарплатному проекту будет намного легче;
- можно отследить, какие суммы, а также в какие дни списывались с карты, используя интернет-банк или услугу банка в виде СМС-уведомлений;
- при желании можно определить сумму средств, которая будет ежемесячно оставаться на зарплатной карте нетронутой (отличная функция для тех, кто откладывает деньги на определенные цели).
Наряду с этим можно установить дополнительные настройки, благодаря которым ежемесячная оплата коммунальных платежей или оплата мобильной связи будет проходить в автоматическом режиме.
Выгоды работодателей от использования зарплатных пластиковых карт
Когда сотрудникам начисляется на карточки банка, где при этом открыт расчетный счет организации, упрощается процесс отчисления .
В этом случае бухгалтер направляет в банк одновременно два : на перечисление зарплаты и .
К тому же перевести средства со счета компании на счета работников в пределах одного банка намного проще, так как перевод в другое финансовое учреждение занимает на порядок больше времени.
Упрощается и процесс ведения документации. На смену платежной ведомости и ордерам приходит расчетная ведомость, на основании которой нужно просто подготовить реестр для банка. Но самое главное – можно забыть о необходимости депонировать средства.
Порядок введения зарплатных пластиков карт на предприятии
Для того, чтобы зарплата сотрудников перечислялась на пластиковые карты, организации необходимо заключить с банком договор. Причем самый оптимальный вариант – это когда счета работников и счет предприятия открыты в одном и том же банке.
Если говорить о комиссиях банка, то в этом случае ее оплачивает предприятие.
После этого сотрудник предприятия должен подтвердить свое согласие на перечисление заработной платы на карту, написав соответствующее заявление.
Это важный момент, так как работодатель не имеет права в одностороннем порядке принимать решение и принуждать работников переходить на новую форму оплаты труда. Он может лишь попробовать решить вопрос в свою пользу уговорами.
Итак, договор подписан, а счета работников открыты в том же банке, что и расчетный счет организации. В этом случае банк затребует следующие документы:
- перечень работников компании;
- письменное согласие сотрудников о начислении заработной платы на карту (заявления);
- информацию о работниках, которая потребуется для открытия карт (обычно требуется заполнить анкету банка);
- график выдачи зарплаты, который должен быть подписан руководителем компании;
- данные о сотруднике, который несет ответственность за процесс начисления и перевода средств и может в случае необходимости ответить на вопросы сотрудников банка (это может быть главный бухгалтер или бухгалтер по заработной плате).
Вышеуказанный список может меняться в зависимости от внутренних правил того или иного банка. Но, как правило, для перевода зарплат работников на пластиковые карточки в основном требуются эти документы.
И, наконец, работники предприятия могут изъявить желание открыть счет и получить пластиковую карту в том банке, который они выбрали сами. Это разрешено, но комиссию за совершение операций по счету уже должен будет выплачивать владелец карты.
После того, как все процедуры по открытию счетов будут завершены, сотрудник, ответственный за перечисление заработной платы, два раза в месяц должен предоставлять сотрудникам банка и два экземпляра реестра, в котором указываются суммы средств и список сотрудников. Причем один экземпляр со своими печатями и отметками банк возвращает. Эти документы выступают в качестве основы для перечисления банком средств на счета работников.
Работаем со Сбербанком, который упростил документооборот. На данный момент отменены печатные реестры для начисления заработной платы. Достаточно подготовить файл реестра в электронном виде, затем подписывается электронной подписью и отправляется через клиент – банк.
Правила перечисления заработной платы на пластиковые карты
Данные правила мало чем отличаются от процедуры наличными средствами. Так, предприятие должно принимать во внимание, что:
- выплата заработной платы работникам должна проходить два раза в месяц в дни, утвержденные нормативами организации, например, коллективным договором;
- сотрудники могут рассчитывать на в случае просрочки выплаты заработной платы;
- тем сотрудникам, которые уходят в , полагается перечисление отпускных заранее (за три дня);
- если дата выплаты совпадает с выходным или , заработную плату необходимо выплатить накануне.
И, конечно, переход на перечисление заработной платы работников на пластиковые карты не освобождает работодателя от обязанности своевременно выплачивать средства.
В противном случае к нему могут быть применены меры, как административной ответственности (если это произошло впервые или задержки незначительны), так и уголовной ответственности, когда работодатель более двух месяцев задерживает выплату и аналогичная ситуация уже возникала ранее.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Слышать в середине рабочего дня сигнал смс о зачислении на карту зарплаты – приятно. Настроить автоплатежи за коммунальные услуги, кредиты, телефонную связь – тоже. Но еще приятнее – иметь карту выбранного лично, а не навязанного работодателем банка. Ведь именно участникам предоставляют бонусы: пониженные ставки по кредитам, повышенные – по вкладам, кешбэк, начисление процентов на остаток и другие.
Как получить все эти “плюшки”, а также возможность взять кредит по заранее одобренной заявке с лакомыми условиями, которые доступны только “зарплатникам”?
Ваши действия по переводу зарплаты на карту своего банка
План простой, и начнём мы, как говорится, танцевать от печки. Вот что необходимо предпринять.
1. Выбрать карту, на которую вы желаете получать свою зарплату. Если она у вас уже на руках, то переходим сразу ко второму шагу. Если вы давно сотрудничаете с каким-либо банком, и хотели бы, чтобы заработная плата приходила на карточный счёт, открытый в нём (например, у этого учреждения много банкоматов или у вас в нём текущий кредит, который можно будет удобно гасить онлайн без комиссий), то, возможно – это ваш вариант.
5. Наслаждаться сигналом о пришедшей смс о факте зачислении зарплаты (если подключена услуга смс-информирования).
Сложности при оформлении зарплаты на свой карточный счет
Основная проблема, с которой сталкиваются работники, желающие отменить для себя “зарплатное рабство”- нежелание работодателя идти на уступки. Его можно понять: в рамках корпоративного зарплатного проекта ни вы, ни работодатель не оплачивает комиссии за перечисление денег, за обслуживание карты и прочие. При переводе средств на счет стороннего банка комиссия может быть существенной. К тому же бухгалтерии удобно работать с одним банком по уже налаженной схеме (часто на расчётный счёт банка перечисляется сумма, которая раскидывается банком на счета сотрудников, переданных бухгалтерией в одном списке). И получается, что на «отщепенцев» надо тратить дополнительное время по переводу заработной платы.
Тем не менее, заявление о смене кредитной организации – ваше право, подкреплённое законом. Если договориться не получается – высылайте письмо с уведомлением о вручении, если хотите пойти на прямую конфронтацию.
Вторая проблема – задержка перевода не по вине работодателя. Часто возникает при расчетах между разными банками. Может достигать трех и даже пяти дней.
Дополнительное финансовое бремя. Закон не устанавливает, кто именно (работодатель или работник) оплачивает комиссии за перевод, обслуживание карты и другие. Поэтому предприятие может вычесть из вашей зарплаты сумму, необходимую для покрытия банковских издержек.
Когда есть смысл перевода зарплаты на свой счет?
Несмотря на законность ваших требований, портить отношения с работодателем, настаивающим на определенном банке, не всегда выгодно. Но есть причины, когда игра стоит свеч:
- У вас открыт кредит в конкретном банке, причем выплаты по нему неудобны и трудоемки (снять зарплату в одном банкомате, положить на кредит в другом и все это – за день);
- Высокая комиссия за снятие наличных (такое может быть, если вы работаете и живете в разных регионах);
- Издержки по обслуживанию карты, навязанной работодателем, неоправданно высоки (как правило, зарплатная карточка бесплатна в обслуживании для работника, но вот услугу смс-информирования за вас работодатель оплачивать не будет).
Взвесьте для себя все за и против. В любом случае на страже ваших интересов стоят Трудовой Кодекс (ст. 136), трудовая инспекция, прокуратура и суд. Но, заметьте, это не они платят вам зарплату, а ваш работодатель. И если все остальные условия, более существенные, вас устраивают, так ли важна карта, на которую она перечисляется?
Перечисление заработной платы на карту работника — безналичный способ выплаты обязательного вознаграждения сотруднику за его труд путем перевода денежных средств с расчетного счета работодателя на личный банковский счет гражданина. Каким образом производится перевод и в чем особенности такого способа выдачи зарплаты, рассмотрим далее.
Как работодателю организовать перевод заработной платы на банковскую карту сотрудника?
Нормами трудового или коллективного договора может быть установлено условие о выплате ЗП не только наличными в месте, где лицо выполняет свою трудовую функцию, но и посредством перевода денег в банк (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Но в любом случае выплаты должны осуществляться как минимум 2 раза в месяц (ч. 6 ст. 136 ТК РФ).
Практически любой банк в перечне своих услуг предусматривает для юридических лиц и ИП специальную возможность — зарплатный проект. Инициатором заключения договора о данном виде обслуживания выступает работодатель. Приняв решение о выплате заработной платы «по безналу», работодатель должен предпринять следующее:
- обратиться в финансовую организацию с намерением заключить договор;
- подготовить документы: список трудящихся, их заявления об открытии счета и копии паспортов, учредительные, а также иные документы компании, которые могут быть запрошены банком дополнительно;
- заключить договор о перечислении заработной платы и обслуживании лицевых счетов сотрудников;
- организовать выдачу банковских карт работникам.
Положения о том, что выплаты работнику будут осуществляться путем перевода на банковский счет, должны быть отражены в локальных нормативных актах компании, в коллективном договоре, а также трудовых контрактах. В случае если такие условия вносятся в порядке изменений, они оформляются соответствующими дополнительными соглашениями (ст. 44, 72 ТК РФ).
Какие документы необходимы для реализации зарплатного проекта?
Правила перевода денежных средств между банками и организациями (ИП или гражданами) отражены в одноименном положении, утвержденном Банком России 19.06.2012 № 383-П (далее — Положение).
Предоставить в банк документы представитель работодателя может лично — в бумажном виде или посредством электронного документооборота (п. 1.9 Положения). Документы должны быть следующие:
Не знаете свои права?
- Реестр заработных выплат, подлежащих перечислению в банк по согласованной с ним форме (далее — реестр). В реестре указываются данные о кредитных организациях, дата перечисления, Ф. И. О. сотрудников, их лицевые счета и суммы выплат (а также дополнительная информация, необходимая для проведения операций) (п. 1.19. Положения).
- Платежные документы. Правила их оформления, а также порядок перечисления денег регулируются Положением. Стоит отметить, что сумма выплат в реестре обязательно должна совпадать с итоговой суммой расчетного документа (п. 1.19 Положения).
Реестр составляется при массовом перечислении выплат. Если выдавать вознаграждение нужно только одному сотруднику, достаточно предъявить в банк отдельное платежное поручение, заполненное в отношении этого получателя.
Какую карту выбрать для зарплаты работнику: оформленную лично или предоставленную компанией?
Работодатель не имеет права принуждать сотрудника соглашатьсяна перечисление зарплаты на карту. Исходя из толкования ч. 3 ст. 136 ТК РФ, только заявление работника с указанием реквизитов кредитной организации является основанием для выплаты ему зарплаты по безналичному расчету.
Безусловно, когда вновь принятый работник подписал трудовой договор, в котором предусмотрен перевод денег на его лицевой счет в банке, это означает, что согласие по данному вопросу между ним и работодателем достигнуто. Соответственно, в такой ситуации необходимости писать заявление нет.
Иначе обстоит дело в ситуации, когда работнику ранее выдавали вознаграждение через кассу организации и получать его иным образом он не желает. В таком случае бухгалтеру компании придется проводить выдачу денег прежним способом — наличными.
Работник также имеет право самостоятельно выбрать банк-эмитент, услугами которого он желает пользоваться для получения зарплаты. Для этого потребуется подать работодателю соответствующее заявление с указанием реквизитов счета и самого банка. В случае смены финансовой организации сотрудник обязан письменно уведомить работодателя о новых реквизитах, но не позднее 5 рабочих суток до дня, в который будет производиться перечисление зарплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ).
Как перевести зарплату сотруднику на карту другого банка?
Перевод денег на счет, который был открыт сотрудникам в банке, отличном от банка-эмитента работодателя, осуществляется по общим правилам: компания перечисляет вознаграждение по реквизитам, указанным в заявлении работника. Негативным моментом для плательщика в такой ситуации могут оказаться невыгодные комиссионные тарифы, которые, как правило, имеют место при осуществлении межбанковских операций.
Право выбора кредитной организации для получения зарплаты было закреплено за сотрудником относительно недавно — соответствующие поправки внесены в ч. 3 ст. 136 ТК законом от 04.11.2014 № 333-ФЗ. Тем самым закон встал на сторону работника, предоставив ему право самостоятельно определять, где и каким образом он будет получать свое заслуженное вознаграждение.
С ноября 2014 года работник вправе самостоятельно выбирать банк, в который на ежемесячной основе будет поступать зарплата. Ранее это право принадлежало исключительно работодателю. В трудовом договоре указывался банк, на который поступают зарплаты всех сотрудников. Сейчас же на основании заявления сотрудника и составления дополнительного соглашения между работодателем и рабочим можно получать зарплату на карту другого банка. О том, как составить такое заявление и насколько это возможно, сегодня пойдет речь.
Почему бывают такие ситуации?
Каждая организация оформляет зарплатный проект с банком на определенных условиях. Для самой компании более интересны те условия, которые предлагают банки, и она часто не учитывает пожелания своих рабочих. Организация одним платежным поручением переводит один или два раза в месяц денежные средства на банковский счет, а всем своим сотрудникам выдает одинаковые банковские карточки.
Но самому сотруднику компании может быть не совсем удобно пользоваться предлагаемым банком:
- Неудобное расположение терминалов и банкоматов. Многие привыкли снимать денежные средства или оплачивать различные платежи через технические устройства банковских организаций, расположенных недалеко от дома или в ближайшем ТЦ. Но банкоматы выбранного работодателем банка могут иметь неудобное расположение для конкретного сотрудника.
- Режим работы офисов. Не все банковские организации готовы работать по 12 часов в день без выходных. У некоторых финансовых компаний офисы работают в 8-часовом режиме с понедельника по пятницу, что может совпадать и с вашим графиком работы. Поэтому обратиться к специалистам банка напрямую может быть затруднительно, что также является негативным фактором.
- Банк имеет плохие показатели и его работоспособность становится неликвидной. В этом случае ЦБ предупреждает конкретную банковскую организацию о возможном закрытии лицензии. И если у вас имеется банковский счет в этом банке, то также рекомендуем написать заявление на перевод зарплаты на карту другого банка.
- Нет качественных бонусов от участия в зарплатном проекте. Многие банки предлагают скидки в виде сниженной процентной ставки по кредитам или ипотеки для тех клиентов, кто участвует в зарплатном проекте. Поэтому человек, получающий зарплату в определенном банке, рассчитывает на выгоду при оформлении кредита, но не все банковские организации предлагают приемлемые условия.
Следует отметить, что право на получение заработной платы в другом банке имеет каждый гражданин РФ.
Как составляется заявление?
Как перевести зарплату в другой банк?
Перечисление зарплаты на карточный счет в другом банке возможно только по факту вашего заявления. При этом такое обращение на имя работодателя составляется не позднее чем за 5 рабочих дней до предполагаемой выплаты.
Необходимо заполнить стандартный бланк, который можно получить в бухгалтерии, или написать заявление от руки на имя руководителя с просьбой осуществлять перевод зарплаты на счет, открытый в другой банковской организации. Последовательность действий будет следующей:
1. Обращаетесь в бухгалтерию для написания заявления.
2. Составляете заявление, в котором указываете реквизиты счета, открытого в стороннем банке. В дальнейшем получение зарплаты будет происходить через этот банк.
3. Заявление подписывается начальником и главным бухгалтером на вашем предприятии.
4. При необходимости вам потребуется подписать дополнительное соглашение в связи с изменениями в трудовом договоре.
5. Денежные средства отныне поступают на другой счет по вашим реквизитам.
На что здесь стоит обратить внимание? Главное, это то, что работодатель не имеет права вам отказать в такой просьбе. Согласно законодательству, захотеть сменить банк вы можете в любой момент. Это ваше право. Если все-таки работодатель отказывает, ссылаясь на трудовой договор, потребуйте письменного отказа, и с этим документом уже смело можете обратиться в профсоюз или прокуратуру, так как такой отказ является необоснованным.
Стоит ли писать такое заявление?
Вам тщательно нужно продумать, стоит ли того такое изменение. Да, если вам удобно пользоваться другим банком, и работодатель совсем не против, то, конечно, стоит воспользоваться данной услугой. У организации, как правило, партнерские отношения только с одним определенным банком и зарплатный проект, как следствие, тоже один. И ради одного сотрудника зарплатный проект, переведенный в другой банк, – это утопия.
Поэтому, хоть и компания вряд ли вам откажет, но оформить дебетовую карту вам придется самостоятельно. А, как следствие, вам придется платить дополнительную комиссию за обслуживание карты, счета и прочие условия, с которыми можете ознакомиться уже непосредственно в выбранном вами банке.
Более того, вы станете держателем дебетовой карты, а не зарплатной. И те бонусы, которые можно получать участникам зарплатного проекта, вам будут недоступны, т. е. не будет сниженных процентов по кредитам или ипотеке. Да и для вашего работодателя – это дополнительная бумажная волокита для бухгалтерии, что может вызвать определенный конфликт. Поэтому сначала взвесьте все «за» и «против».
Максим Погорелов