Банковское обслуживание всегда начинается с заполнения заявления, именно на основании указанных данных банк принимает решение о сотрудничестве с клиентом. Если юридические лица или индивидуальные предприниматели открывают расчетный счет то, прежде всего, предстоит заполнить заявление на открытие счета по установленной форме номер 0401025, она едина для всех финансовых учреждений.
Как правило, заявление клиента могут заполнить непосредственно при визите в банк, некоторые финансовое учреждение позволяет заполнить его в режиме онлайн не выходя из дома. Другие кредитные организации, например, ВТБ Сбербанк, и Альфа Банк на своих официальных сайтах размещают ссылку на скачивание файла, соответственно, прежде чем идти в банк, заполнить заявление можно заранее, правда, далеко не все знают, как сделать это правильно. Поэтому разберем образец заполнения заявки.
Правила заполнения анкеты
Как говорилось ранее, для каждого банка есть типовая форма заявления для открытия банковского счета соответственно образец заполнения для каждого клиента будет единым. В документе заявитель должен указать следующие сведения:
- Полное наименование организации, например, «общество с ограниченной ответственностью Ассорти» или » индивидуальный предприниматель Иванов Иван Иванович».
- Юридический адрес организации, на который она зарегистрирована, индивидуальные предприниматели могут отказать адрес своей регистрации.
- Адрес офиса, на который будет приходить почта, в том числе и от банка.
- Контакты учредителя, все номера телефонов, адрес электронной почты и прочие контактные сведения.
- Реквизиты предприятия: ИНН, КПП, ОГРН и другие.
Обратите внимание, в тексте заявления нужно указывать валюту счета и выбранный тариф закрепить заявление нужно личной подписью и печатью организации.
Соответственно, прежде обратиться в банк вы можете самостоятельно на официальном сайте скачать заявление на открытие счета в банке, образец заполнения вам сможет предоставить сотрудник банковской организации, а также окажет вам помощь в заполнении, если есть необходимость. Кстати, заявление должно быть представлено в двух экземплярах, правда, второй заполняет сотрудник банка на основании предоставленных вами данных и с отметкой о принятии документов, а также их описью.
Какие документы нужно приложить
В основном банки самостоятельно определяют для клиентов список документов и оглашают его заранее, тем не менее, рассмотрим список всех документов, которые потребуются обязательно от каждого заявителя:
- паспорт заявителя;
- карточка с образцами подписей и печатей;
- свидетельство о постановке на налоговый учет;
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
- лицензия;
- финансовая отчетность;
- устав (для ООО);
- соглашение о назначении директора.
Обратите внимание, что список документов может корректироваться для заявителя в зависимости от специфики его деятельности.
Заявление на открытие банковского счета - это вопрос строго индивидуальный. Несмотря на то что есть форма установленного образца для всех заявителей некоторые банки значительно расширяют перечень вопросов для своих клиентов для того, чтобы получить максимум сведений о них. В любом случае, вы сможете скачать форму ознакомиться с содержанием анкеты и подготовиться ответы на основные вопросы. Скачать образец заполнения документа можно
Не секрет, что расчетные счета необходимы организациям для осуществления безналичных операций. Процедура открытия банковских счетов регламентируется Инструкцией Банка России от 14 сентября 2006 г. № 28-И.
В соответствии с данной инструкцией любой банковский счет (будь то расчетный или по вкладу (депозиту)) может быть открыт только на основании заключаемого с клиентом договора и представленных им в банк всех необходимых документов, определенных законодательством РФ.
Итак, юридические лица (ООО, ЗАО, ОАО) для открытия расчетного счета должны предоставить в банк следующий пакет обязательных документов:
- учредительные документы;
- свидетельство о регистрации юридического лица;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- (форма № 0401026 по ОКУД);
- документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете (приказы о назначении, доверенности, протокол (решение) или выписка из него и т.п.), а также копии паспортов уполномоченных лиц;
- заявление на открытие расчетного счета (форма № 0401025 по ОКУД). Бланк заявления предоставляется банком, поскольку унифицированной формы не существует.
- анкета юридического лица. Как и в случае с заявлением форма анкеты разрабатывается каждым банком индивидуально.
- выписка из Реестра акционеров общества (для акционерных обществ);
- справка (информационное письмо) из органов статистики о присвоении кодов по общероссийским классификаторам;
- банк также вправе запросить у организации лицензии (разрешения) (которые выданы ей для осуществления лицензируемой деятельности), но только в том случае, если данные лицензии имеют непосредственное отношение к правоспособности клиента заключать договор банковского счета соответствующего вида;
- если расчетный счет для организации открывается доверенным лицом, необходимо предоставить соответствующую доверенность, на право осуществления им необходимых действий;
- документ, подтверждающий нахождение органа управления по фактическому адресу (свидетельство о собственности, договор аренды, договор субаренды и т.п.).
- прочие документы.
Расчетный счет считается открытым с момента внесения банком соответствующей записи в книгу регистрации открытых счетов.
Кому слать уведомления и сообщения
В соответствии с законодательством РФ, факт открытия расчетного счета организацией или индивидуальным предпринимателем должен быть зафиксирован в налоговом органе (п. 2 ст. 23 НК РФ) по месту регистрации юридического лица или по месту жительства ИП, а с 1 января 2010 года, если организация или ИП является плательщиком страховых взносов, также в территориальном отделении Пенсионного фонда и Фонда социального страхования (подп. 1 п. 3 ст. 28 ФЗ от 24.07.2009 № 212-ФЗ).Обязанность по уведомлению налогового органа об открытии расчетного счета возлагается как на банк, так и на налогоплательщика. Согласно Налоговому кодексу РФ банк должен отослать в налоговую инспекцию клиента соответствующее уведомление в течении пяти дней с момента регистрации счета. В свою очередь организация (или ИП) обязана письменно оповестить свою налоговую в течении семи дней (данный период рекомендуется отсчитывать с момента подписания договора с банком) путем отправки сообщения об открытии счета по форме № С-09-1.
Уведомление органов контроля по уплате страховых взносов производится плательщиками данных взносов по месту своего нахождения не позднее семи дней со дня открытия счета, посредством представления письменного сообщения установленной формы.
Расчетный счет в банке необходим для проведения взаиморасчетов с контрагентами, сотрудниками, государственными органами. Он обязателен для юридических лиц и рекомендован для ИП. Какие документы нужно собрать для открытия расчетного счета?
Оформление в банке для ИП
Индивидуальным предпринимателям открывать необязательно. Но он потребуется, если ИП планирует получать или отправлять безналичные платежи .
Кроме того, использование карт и счетов, зарегистрированных на частное лицо, для бизнеса противоречит инструкциям ЦБ РФ. В таких случаях банк вправе отказать в операциях.
В общем случае для открытия расчетного счета ИП необходимо подготовить следующие документы :
- свидетельство о регистрации ИП;
- свидетельство из ФНС о постановке на учет (с номером ИНН);
- паспорта лиц, участвующих в открытии счета (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
- (или лист записи по форме Р6009, если ИП меньше месяца);
- письмо по форме банка в подтверждение адреса, если место регистрации ИП не совпадает с пропиской;
- печать (если есть).
Каждый банк сам определяет, какие документы должны быть предоставлены в копиях и нужно ли их заверять. Эту информацию необходимо уточнять в отделении перед открытием счета.
РС для юридических лиц
Юридическое лицо для осуществления своей деятельности обязано иметь . Для этого в отделение выбранного банка приносят следующие документы:
- свидетельство (выдается при регистрации);
- свидетельство из ФНС о постановке на учет ЮЛ (с номерами ИНН и КПП);
- устав, заверенный печатью ФНС;
- (или лист записи по форме Р50007, если ЮЛ меньше месяца);
- протокол собрания учредителей об образовании юридического лица и назначении директора (приказ);
- учредительный договор (если есть);
- документы на юридический адрес (договор аренды, купли-продажи помещения, свидетельство собственности, гарантийное письмо от владельца и т.д.);
- лицензию для определенных видов деятельности, см. ФЗ № 93 от 04.05.2011 г.;
- паспорта участвующих в открытии (их данные и образцы подписей будут внесены в карточку);
- печать ЮЛ.
Точный перечень необходимых документов уточняется в отделении банка. Некоторые финансовые организации требуют вместе с оригиналами предоставлять копии, иногда - заверять их нотариально.
Особенности процедуры
Важнейший этап открытия счета ЮЛ или ИП - выбор банка . Финансовая организация должна подходить по месторасположению, тарифам и уровню сервиса. Немаловажными факторами считаются наличие интернет-сервиса, персонального менеджера, дополнительных услуг для корпоративных клиентов и выгодные предложения по кредитованию бизнеса.
Заявление в банк
Основание для открытия расчетного счета - заявление от представителя ЮЛ или ИП. Оно пишется либо в присутствии операциониста и заверяется подписями и печатью, либо готовится предварительно на банковском бланке.
Что указывается в заявлении:
- сведения о клиенте (организационно-правовая форма, наименования, местонахождение, контактные данные);
- просьба об открытии счета;
- подписи руководителя и главного бухгалтера, ;
- отметки операциониста.
Во многих крупных финансовых организациях процедуру открытия счета можно инициировать с помощью онлайн-заявки. В этом случае проверку клиента и подготовку бланков для него (карточки, договоров, вопросника, учетной запись в интернет-приложении) банк делает предварительно, а затем приглашает представителей ЮЛ или ИП для подписания документов.
Стандартный пакет
При открытии счета клиент заполняет карточку с оттиском печати и образцами подписей. Документ составляется на бланке банка в присутствии операциониста или у нотариуса. Его актуальный образец есть в приложении к инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.
Карточка содержит данные всех лиц, наделенных правом от имени организации распоряжаться деньгами на счету. На лицевой стороне заполняется информация о клиенте, его местонахождении, номере телефона, наименовании банка. В поле «Прочие отметки» вносятся сведения о временных карточках, сроке их действия, случаях замены, выданных выписках со счета.
На оборотной стороне содержатся ФИО лиц, которые могут проводить операции от имени организации, образцы их подписей, срок полномочий, дата внесения записей. В отдельном поле проставляется печать.
Помимо карточки, клиент подписывает и заполняет опросный лист-анкету. Последний документ необходим банку для определения характера деловых взаимоотношений с клиентом, источника его доходов, финансового положения, репутации и т.д.
Как открыть представителем
Для открытия расчетного счета представителям организации (руководителю и главному бухгалтеру) необходимо прийти в отделение с пакетом документов по требованию банка. Если карточка заполняется не предварительно у нотариуса, а в присутствии операциониста, прибыть следует всем лицам, наделенным правом подписи.
Заявление, договоры на открытие счета и обслуживание через интернет-приложение, вопросник заполняются непосредственно в банке. Деньги за операцию вносятся в кассу.
Процедура занимает 1–2 рабочих дня . Некоторые банки просят предварительно подавать онлайн-заявку, чтобы подготовить документы и проверить организацию до личной встречи с ее представителями.
После оформления клиент получает оригинал договоров и лист с тарифной сеткой, справку об открытии счета с реквизитами, логин и пароль от интернет-приложения и пластиковую корпоративную карту.
Все нюансы открытия расчетного счета в банке есть в данном видео.
Дополнительные справки и требования
Иногда помимо документов из стандартного пакета банк требует дополнительные. К таким относится, например, уведомление о присвоении статистических кодов из Росстата. Согласно инструкции ЦБ РФ № 011-31-1/4394 от 27.10.2011. его предоставлять необязательно. Отказ банка в обслуживании на основании его отсутствия будет незаконным. Все же его можно получить бесплатно в территориальном отделении Росстата или самостоятельно выгрузить с официального сайта www.gks.ru .
Согласно Положения ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк перед обслуживанием проверяет потенциального клиента с использованием баз данных госучреждений и информации из сети . Если у него появляются сомнения в законности деятельности компании или ИП, он может потребовать дополнительные бумаги: налоговую отчетность (если организация не только что созданная), заключения аудиторских проверок и т.д.
Уведомления в ФНС, ПФР и ФСС
Самостоятельно информировать налоговую службу, ПФР и Фонды социального и обязательного медицинского страхования об открытии расчетного счета не требуется.
Согласно ФЗ № 59 от 02.04.2014 и ФЗ № 52 от 02.04.2014 г., эта обязанность возложена на банк.
Юридическое лица и ИП обязаны сообщить в налоговую об в иностранной финансовой организации в течение месяца.
Уведомить можно лично (с заполнением формы-приложения к приказу ФНС № ММВ-7-6/457@ от 21.09.2010 г.), письмом или онлайн - через портал госуслуг www.gosuslugi.ru с использованием .
Другие формы собственности
В ряде случаев от представителей организации требуются специфичные документы в дополнение к стандартному пакету.
Так, компании должен предоставить положение об открытии представительства и приказ о назначении его руководителя. Иностранной фирме, головной офис которой находится за пределами РФ, для обслуживания в банке необходимы бумаги, подтверждающие ее правовой статус (регистрацию) и заверенные нотариально переводы документов. Иногда требуется аккредитационное свидетельство (выписка из соответствующего реестра).
Индивидуальным предпринимателям, которые не являются гражданами России, дополнительно необходимы миграционная карта и загранпаспорт.
Полные перечни документов для компаний с разными организационно-правовыми формами содержатся в гл. 4 инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г.
Доверенность
В соответствии с Положением ЦБ РФ № 499-П от 15.10.2015 г. банк обязан перед началом обслуживания идентифицировать клиента
. Установлено, что порядок проверки разрабатывается в каждой финансовой организации самостоятельно.
Банк может (но не должен) потребовать хотя бы одну личную встречу с руководством и отказать в первоначальном оформлении счета представителю ЮЛ или ИП в соответствии со своей политикой безопасности. Эта информация указывается на официальном сайте и в условиях оказания услуг.
Все же большинство банков принимают представителей организации или ИП с доверенностью на открытие счета, а при наличии сомнений сами выезжают в офис потенциального клиента. Иногда в таких случаях предъявляются дополнительные требования к документам, например, их обязательное нотариальное заверение.
Замена карточки с образцами подписей
Карточку с образцами подписей необходимо менять при смене руководителя или главного бухгалтера, или организационно-правовой формы ЮЛ, печати или лиц, наделенных правом распоряжаться деньгами компании. В каждом из этих случаев в банк предоставляются разные документы.
Так, при смене руководства требуются:
- письмо с причиной замены карточки;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- новую нотариально заверенную карточку;
- документы, подтверждающие полномочия лиц, в нее вписанных.
Полный перечень документов необходимо уточнять в отделении банка или у персонального менеджера.
Временный расчетный (накопительный) счет
Временный расчетный счет создается банком для организации до ее государственной регистрации для внесения учредительских взносов. Он формируется на том же балансе, на котором впоследствии планируется открыть постоянный счет.
Какие документы необходимы для этого:
- заявление;
- в зависимости от организационно-правовой формы: устав, договор или решение о создании ЮЛ;
- копии паспортов учредителей.
Банк вправе потребовать дополнительные бумаги при необходимости. Заявители получают на руки справку с реквизитами. Временный счет рассчитан на накопление денег, то есть снимать средства с него нельзя. Банк продолжает обслуживать его до момента открытия постоянного расчетного счета или до его закрытия по инициативе владельцев.
Причины отказа
Перед началом обслуживания банк проверяет клиента: собирает информацию, в том числе из интернета и государственных органов, встречается с руководством и т.д.
Если по каким-то причинам выбранная организация отказала в открытии счета, юридическое лицо вправе подать заявление и документы в другую.
Банк может отказать в расчетном обслуживании согласно ФЗ № 115 от 07.08.2001 г. по следующим причинам :
- предоставление некорректной информации о местонахождении компании;
- получена информация о незаконной деятельности ЮЛ или ИП: об отмывании доходов, финансировании террористов и т.д.;
- сведения о проблемах с законом руководителей или учредителей фирмы;
- регистрация компании по массовому юридическому адресу;
- ошибки в заполнении документов;
- непогашенные долги по другим расчетным счетам.
Процедура закрытия
Закрыть расчетный счет организация или ИП может по заявлению. При этом клиент должен сдать в банк чековые книжки с корешками и неиспользованными листами.
Если на счете есть деньги, банк обязан передать их по указанным реквизитам в течение недели после получения заявления. Если есть долг, его необходимо предварительно погасить.
Банк должен по заявке корпоративного клиента закрыть счет, даже если на нем наложен действующий запрет налоговой службы. Но в этом случае остатки денег передаются владельцу только после снятия всех ограничений.
Закрытие счета проходит не позднее следующего рабочего дня с момента регистрации заявления.
Собрать и заполнить бумаги на открытие расчетного счета не сложно. Тем не менее ошибка может привести к потере времени, а иногда и денег, если за эту операцию банк взимает комиссию.
Чтобы этого не произошло, лучше готовить документы под руководством менеджера финансовой организации или доверить процедуру профессионалам.
Дополнительную информацию по открытию расчетного счета для ИП можно узнать из данного видео.
Чтобы свободно заниматься коммерческой деятельностью, фирмы и предприниматели открывают банковские счета. С их помощью они оперативно делают взносы и переводы, осуществляют платежи, принимают к оплате карты клиентов и получают выручку. Чтобы получить свою учетную запись в банке, юридические лица пишут заявления на открытие счета, которые подают вместе с другими справками в отделение. Рассмотрим подробнее, что это за документ и как не ошибиться в его заполнении.
Как заполнить заявление на открытие расчетного счета
Перед тем, как приступить к процедуре, стоит учесть: во всех существует собственный распорядок. Если в одних учреждениях заявление пишется с нуля, то в других заявка подается через интернет-сайт, после чего клиент ставит на распечатке подпись. Структурно все заявления на открытие лицевогосчета схожи. Они включают такие сведения о будущем владельце р/с, как:
- Полное наименование организации/фамилия, имя и отчество индивидуального предпринимателя;
- Местонахождение юридического лица (предпринимателя) и его почтовый адрес;
- Контактные данные - телефонный номер, адрес электронной почты;
- ОКАТО, ОКПО, ИНН, КПП и ОГРН.
В следующей части документа клиент указывает тариф расчетно-кассового обслуживания и валюту счета. Заявление скрепляется подписью и печатью юридического лица - без них документ не имеет юридической силы. В части, заполняемой банком, операционист прописывает сведения о себе - фамилию, имя, отчество и должность. Кроме того, здесь указывается номер расчетного расчета, который банк присваивает клиенту.
Образец заполнения заявления на открытие расчетного счета представлен ниже (на примере ):
Бланк самого последнего образца клиенты Сбербанка могут скачать на официальном сайте учреждения (sberbank.ru).
Особенности заявления на открытие банковского счета
Иногда вместо заявления, более свободного по форме, учреждения предлагают клиентам заполнить анкету. Преимущество последней - в большем числе нюансов, которые оговаривает документ. Анкету-заявку юридического лица (предпринимателя) после скрепят с договором на расчетно-кассовое обслуживание, поэтому она включает тонкости:
- Размер комиссионных выплат, штрафов и неустоек за ведение р/с;
- , которая отражает все транзакции за оговоренный период;
- Возможность смс-рассылки с уведомлениями, которые фиксируют совершенные операции;
- Подключение дополнительного функционала (интернет-эквайринг, ведение зарплатных проектов, сопровождение внешнеэкономической деятельности и проч).
Отметим, что чаще всего заявление (анкету) подписывают руководитель организации и главный бухгалтер. При отсутствии должности главбуха, документ подписывает только генеральный директор, прикрепляя к заявлению приказ: в нем говорится, что бухгалтерские функции на себя берет руководитель или иное уполномоченное лицо.
Дополнительные документы для подачи заявления
Расчетный счет - это не только удобный финансовый инструмент. Обязательство завести р/с закреплено за юридическими лицами законодательно, и сделано это целенаправленно: благодаря расчетным счетам налоговые и судебные органы осуществляют контроль над организациями (предпринимателями). Поэтому при открытии р/с нужен солидный пакет бумаг:
- Устав предприятия (фирмы) и учредительный документ;
- Свидетельство о госрегистрации, внесении в ЕГРЮЛ и постановке на учет в налоговую инспекцию;
- Выписка из госреестра юридических лиц;
- Паспортные данные директора, бухгалтера и прочих работников, которые будут управлять счетом;
- Карточки с образцами печатей и подписей лиц, которые будут иметь доступ к счету;
- Приказ о назначении руководителя управляющим компании;
- Приказы о наделении отдельных сотрудников правом управлять р/с.